很多人都有這樣的疑惑：重疾險和醫(yī)療險都是針對疾病的，是不是只要買其中一個就可以了？今天我們就來聊聊重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別，方便日后大家在投保的時候可以更加正確的做出選擇。

一、重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別

1、賠付方式不同

重疾險理賠是確診即賠，符合條件的買了多少保額就賠多少理賠金。醫(yī)療險則是實報實銷，以看病花費的錢多少為主。另外，重疾險可以重復購買，并且滿足條件就可以重復理賠。醫(yī)療險是不能重復報銷的，一份醫(yī)療險報銷了，另外一份醫(yī)療險就不能報銷了。

2、保險作用不同

重疾險針對的是特定的重大疾病病種，主要用于彌補因為重疾帶來的收入損失的彌補和后期的康復費用。醫(yī)療險保障不論病種，不管大病小病，只要住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用超出了免賠額就可以報銷，沒有疾病種類的限制，可以作為醫(yī)保的補充。

3、保障期間和保費差異

重疾險的保障期限有一年的、也有定期的（保障20年、30年都有），還有終身的選擇。當然重疾險的保障期限主要以長期為主，很多人都會選擇保障到60歲或者70歲甚至終身。投保年齡越大，保費越貴，但是每年交的保費基本都是固定的。

醫(yī)療險的保障期限通常都是一年期的，交一年保一年，部分醫(yī)療險可以保證續(xù)保，最長的醫(yī)療險續(xù)保年限是6年。如果到期了，仍然面臨續(xù)保的問題。醫(yī)療險一般也按照年齡來劃分保費，隨著年齡的增長，保費會越來越貴。醫(yī)療性一般都會設置免賠額，不足免賠額的部分是無法報銷理賠的。

醫(yī)療險和重疾險是健康保險的兩大分支，根據(jù)給付條件來區(qū)分。前者以醫(yī)療行為的發(fā)生為條件，后者以約定的疾病發(fā)生為條件。醫(yī)療險就像一個會計發(fā)生醫(yī)療支出了“OK，拿發(fā)票來，我報銷”，重疾險就像一個土豪朋友發(fā)生重大疾病了“OK，給個賬號，我給你打錢”。重疾險屬于給付型，醫(yī)療險屬于報銷型。

二、重疾險的優(yōu)勢與缺陷

重疾險的優(yōu)勢

1、保費不變

投保重疾險時，根據(jù)保額的高低，保障年限的長短等，每年的保費會根據(jù)投保時的年齡來鎖定，不會因為年齡的增長保費也隨之增長。

2、不以實際發(fā)生的醫(yī)療費用來理賠

重疾險的理賠和花費了多少醫(yī)療費用沒有關系，只和投保了多少保額有關系。比如有的人買了100萬的重疾險，罹患惡性腫瘤花費了10萬元，重疾險仍然會理賠100萬，當然，前提條件是投保人符合重疾險的理賠條件。

3、豁免功能

目前很多重疾險產(chǎn)品都帶有豁免功能，即保費豁免。當發(fā)生保險條款約定的疾病，如輕癥、中癥、重疾時，只要還在繳費期間，理賠發(fā)生后，余下的保費就不用再繳了，保險合同繼續(xù)有效。

重疾險的缺陷

那么重疾險有沒有什么缺陷呢？當然是有的。重疾險并非真正意義上的“確診即賠”，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的25種《重大疾病保險疾病定義使用規(guī)范》中，有5種疾病需要手術后才能理賠，17種疾病需要達到約定狀態(tài)才能理賠，其中7種疾病需要96小時至12個月的狀態(tài)維持才能獲得理賠。

這也是為什么說買重疾險要符合理賠條件和疾病病種了，想要買重疾險的一定要認清這一點。千萬不要到時候說“保險是騙人的”。推薦閱讀：醫(yī)療險能報銷哪些費用 購買時又要注意哪些問題？

三、醫(yī)療險的優(yōu)勢與缺陷

醫(yī)療險的優(yōu)勢

1、保費便宜，保額高

以市面上熱銷的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品來說，30歲的年輕人投保一年的保費只要幾百元就可以獲得幾百萬的醫(yī)療保障。

2、醫(yī)療費墊付功能

現(xiàn)在很多的醫(yī)療險都有很多附加功能。醫(yī)療墊付屬于里面一項比較有用的功能。醫(yī)療墊付可以在投保人無法支付高額的醫(yī)療費用時，可向保險公司申請醫(yī)療費用墊付，額度可達300-600萬元，以解燃眉之急。

醫(yī)療險的缺陷

1、保費不固定

醫(yī)療險的缺陷在于保費不固定，年齡太小或者太大，保費就相應的變貴，保費會根據(jù)年齡的變化發(fā)生變化。醫(yī)療險的另一個缺陷是續(xù)保問題。

2、續(xù)保難

很多醫(yī)療險都是一年前的產(chǎn)品，大多為1年期產(chǎn)品，也有一些是5年或者6年的定期產(chǎn)品，保險期滿，隨時有停售的風險，無法通過續(xù)保了獲得終身保障。

三、重疾險和醫(yī)療險怎么選？

重疾險和醫(yī)療險應該選哪個好呢？重疾險和醫(yī)療險各有各的好處，它們誰都不能替代誰，所以兩個都配置起來。

1、重疾險為主，醫(yī)療險為輔

重疾險和醫(yī)療險應該是互補的關系，醫(yī)療險解決看病的問題，重疾險則負責看病后在家養(yǎng)病及家庭開銷的問題。只有同時擁有了，才能讓一個家庭能對大病小病都應付自如。

2、年輕時優(yōu)先考慮重疾險

年輕的時候，身體狀況好，但是發(fā)生重疾的概率仍然存在，而重疾的支出動輒幾十萬。另一方面，年輕人投保重疾險保費便宜，早買早劃算。如果預算充足，再給自己配置一份幾百塊錢的醫(yī)療險。

3、老年時優(yōu)先考慮醫(yī)療險

隨著年齡的增長，癌癥的發(fā)病率也在快速上升，隨著年齡的增長，保費也在隨著增長。對于年齡大的人來說，買不到高保額的重疾險，或者出現(xiàn)保費倒掛，那么就失去了買保險的意義。在滿足健康告知的基礎上，投保醫(yī)療險反而更加合適。

結語

俗話講有什么別有病，沒什么別沒錢，在健康保障方面，重疾險和醫(yī)療險是一對互補組合，都非常重要且不可替代。希望今天的文章對你有用。

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