很多人都有這樣的疑惑：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都是針對(duì)疾病的，是不是只要買(mǎi)其中一個(gè)就可以了？今天我們就來(lái)聊聊重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別，方便日后大家在投保的時(shí)候可以更加正確的做出選擇。

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

1、賠付方式不同

重疾險(xiǎn)理賠是確診即賠，符合條件的買(mǎi)了多少保額就賠多少理賠金。醫(yī)療險(xiǎn)則是實(shí)報(bào)實(shí)銷，以看病花費(fèi)的錢(qián)多少為主。另外，重疾險(xiǎn)可以重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，并且滿足條件就可以重復(fù)理賠。醫(yī)療險(xiǎn)是不能重復(fù)報(bào)銷的，一份醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了，另外一份醫(yī)療險(xiǎn)就不能報(bào)銷了。

2、保險(xiǎn)作用不同

重疾險(xiǎn)針對(duì)的是特定的重大疾病病種，主要用于彌補(bǔ)因?yàn)橹丶矌?lái)的收入損失的彌補(bǔ)和后期的康復(fù)費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)保障不論病種，不管大病小病，只要住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用超出了免賠額就可以報(bào)銷，沒(méi)有疾病種類的限制，可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充。

3、保障期間和保費(fèi)差異

重疾險(xiǎn)的保障期限有一年的、也有定期的（保障20年、30年都有），還有終身的選擇。當(dāng)然重疾險(xiǎn)的保障期限主要以長(zhǎng)期為主，很多人都會(huì)選擇保障到60歲或者70歲甚至終身。投保年齡越大，保費(fèi)越貴，但是每年交的保費(fèi)基本都是固定的。

醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限通常都是一年期的，交一年保一年，部分醫(yī)療險(xiǎn)可以保證續(xù)保，最長(zhǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保年限是6年。如果到期了，仍然面臨續(xù)保的問(wèn)題。醫(yī)療險(xiǎn)一般也按照年齡來(lái)劃分保費(fèi)，隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)會(huì)越來(lái)越貴。醫(yī)療性一般都會(huì)設(shè)置免賠額，不足免賠額的部分是無(wú)法報(bào)銷理賠的。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的兩大分支，根據(jù)給付條件來(lái)區(qū)分。前者以醫(yī)療行為的發(fā)生為條件，后者以約定的疾病發(fā)生為條件。醫(yī)療險(xiǎn)就像一個(gè)會(huì)計(jì)發(fā)生醫(yī)療支出了“OK，拿發(fā)票來(lái)，我報(bào)銷”，重疾險(xiǎn)就像一個(gè)土豪朋友發(fā)生重大疾病了“OK，給個(gè)賬號(hào)，我給你打錢(qián)”。重疾險(xiǎn)屬于給付型，醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型。

二、重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺陷

重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

1、保費(fèi)不變

投保重疾險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)保額的高低，保障年限的長(zhǎng)短等，每年的保費(fèi)會(huì)根據(jù)投保時(shí)的年齡來(lái)鎖定，不會(huì)因?yàn)槟挲g的增長(zhǎng)保費(fèi)也隨之增長(zhǎng)。

2、不以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)理賠

重疾險(xiǎn)的理賠和花費(fèi)了多少醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有關(guān)系，只和投保了多少保額有關(guān)系。比如有的人買(mǎi)了100萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，罹患惡性腫瘤花費(fèi)了10萬(wàn)元，重疾險(xiǎn)仍然會(huì)理賠100萬(wàn)，當(dāng)然，前提條件是投保人符合重疾險(xiǎn)的理賠條件。

3、豁免功能

目前很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都帶有豁免功能，即保費(fèi)豁免。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)條款約定的疾病，如輕癥、中癥、重疾時(shí)，只要還在繳費(fèi)期間，理賠發(fā)生后，余下的保費(fèi)就不用再繳了，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

重疾險(xiǎn)的缺陷

那么重疾險(xiǎn)有沒(méi)有什么缺陷呢？當(dāng)然是有的。重疾險(xiǎn)并非真正意義上的“確診即賠”，根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的25種《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》中，有5種疾病需要手術(shù)后才能理賠，17種疾病需要達(dá)到約定狀態(tài)才能理賠，其中7種疾病需要96小時(shí)至12個(gè)月的狀態(tài)維持才能獲得理賠。

這也是為什么說(shuō)買(mǎi)重疾險(xiǎn)要符合理賠條件和疾病病種了，想要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的一定要認(rèn)清這一點(diǎn)。千萬(wàn)不要到時(shí)候說(shuō)“保險(xiǎn)是騙人的”。推薦閱讀：醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷哪些費(fèi)用 購(gòu)買(mǎi)時(shí)又要注意哪些問(wèn)題？

三、醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺陷

醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

1、保費(fèi)便宜，保額高

以市面上熱銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，30歲的年輕人投保一年的保費(fèi)只要幾百元就可以獲得幾百萬(wàn)的醫(yī)療保障。

2、醫(yī)療費(fèi)墊付功能

現(xiàn)在很多的醫(yī)療險(xiǎn)都有很多附加功能。醫(yī)療墊付屬于里面一項(xiàng)比較有用的功能。醫(yī)療墊付可以在投保人無(wú)法支付高額的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用墊付，額度可達(dá)300-600萬(wàn)元，以解燃眉之急。

醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷

1、保費(fèi)不固定

醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷在于保費(fèi)不固定，年齡太小或者太大，保費(fèi)就相應(yīng)的變貴，保費(fèi)會(huì)根據(jù)年齡的變化發(fā)生變化。醫(yī)療險(xiǎn)的另一個(gè)缺陷是續(xù)保問(wèn)題。

2、續(xù)保難

很多醫(yī)療險(xiǎn)都是一年前的產(chǎn)品，大多為1年期產(chǎn)品，也有一些是5年或者6年的定期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期滿，隨時(shí)有停售的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法通過(guò)續(xù)保了獲得終身保障。

三、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該選哪個(gè)好呢？重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)各有各的好處，它們誰(shuí)都不能替代誰(shuí)，所以兩個(gè)都配置起來(lái)。

1、重疾險(xiǎn)為主，醫(yī)療險(xiǎn)為輔

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該是互補(bǔ)的關(guān)系，醫(yī)療險(xiǎn)解決看病的問(wèn)題，重疾險(xiǎn)則負(fù)責(zé)看病后在家養(yǎng)病及家庭開(kāi)銷的問(wèn)題。只有同時(shí)擁有了，才能讓一個(gè)家庭能對(duì)大病小病都應(yīng)付自如。

2、年輕時(shí)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)

年輕的時(shí)候，身體狀況好，但是發(fā)生重疾的概率仍然存在，而重疾的支出動(dòng)輒幾十萬(wàn)。另一方面，年輕人投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)便宜，早買(mǎi)早劃算。如果預(yù)算充足，再給自己配置一份幾百塊錢(qián)的醫(yī)療險(xiǎn)。

3、老年時(shí)優(yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)

隨著年齡的增長(zhǎng)，癌癥的發(fā)病率也在快速上升，隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)也在隨著增長(zhǎng)。對(duì)于年齡大的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)不到高保額的重疾險(xiǎn)，或者出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，那么就失去了買(mǎi)保險(xiǎn)的意義。在滿足健康告知的基礎(chǔ)上，投保醫(yī)療險(xiǎn)反而更加合適。

結(jié)語(yǔ)

俗話講有什么別有病，沒(méi)什么別沒(méi)錢(qián)，在健康保障方面，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是一對(duì)互補(bǔ)組合，都非常重要且不可替代。希望今天的文章對(duì)你有用。

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