最近長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)真是斗得如火如荼，平安出個(gè)保證續(xù)保20年的e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，前幾天好醫(yī)保就出了個(gè)保證續(xù)保20年的全新版本。這一波波“神仙打架”，也是直接顛覆了咱對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的“刻板印象”。

那么問(wèn)題來(lái)了，都是保病的，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)能保證續(xù)保20年了，買(mǎi)了它是不是就不用再買(mǎi)一年要幾千塊的重疾險(xiǎn)了呢？

• 保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，有什么不同？
• 市面上熱銷的醫(yī)療險(xiǎn)，它們都咋樣？
• 醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，根本就是兩碼事！

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保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，有什么不同？

傳統(tǒng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都是“交1年，保1年”的，每年的續(xù)保都是一個(gè)坎。

如果今年身體狀況有變化，或者這款產(chǎn)品停售了，都有可能讓咱第二年不能再買(mǎi)這款產(chǎn)品，從而失去這一份保障。

而保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司對(duì)我們的一個(gè)承諾：在約定的這段時(shí)間里，咱一定能續(xù)上保。

新出的這些“保證續(xù)保6年”、“保證續(xù)保20年”的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在一定程度上彌補(bǔ)了醫(yī)療險(xiǎn)“續(xù)保難”的缺點(diǎn)。

以好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（保證續(xù)保20年版）為例，保魚(yú)君來(lái)給大家分析一下，這些保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，到底是怎么保證我們的續(xù)保權(quán)益的？

（好醫(yī)保的保證續(xù)保條款）

權(quán)利一：在保證續(xù)保期間，不會(huì)因?yàn)槌鲭U(xiǎn)理賠過(guò)，或者身體素質(zhì)下降而拒保。

舉個(gè)例子：老王買(mǎi)了好醫(yī)保，幾個(gè)月后檢查出來(lái)得了原位癌，住院手術(shù)后順利用好醫(yī)保報(bào)銷的醫(yī)藥費(fèi)。

這要是擱在其他普通的醫(yī)療險(xiǎn)身上，大概率就續(xù)不上保了。而有了保證續(xù)保20年的權(quán)利，剩下19年依舊可以毫無(wú)壓力地續(xù)保。

權(quán)利二：在保證續(xù)保期間，就算產(chǎn)品停售，也能續(xù)保。

這點(diǎn)很好理解，打個(gè)比方：老王買(mǎi)了好醫(yī)保，過(guò)幾年這款產(chǎn)品下架了，別人都買(mǎi)不了了，但是老王還是能繼續(xù)買(mǎi)它，一直到20年期滿。

總而言之，有了保證續(xù)保的權(quán)利，咱們每年續(xù)保的時(shí)候都會(huì)輕松不少，醫(yī)療險(xiǎn)為我們提供的保障也更加穩(wěn)定、更加長(zhǎng)久了。

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那些保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，到底好不好？

保魚(yú)君找了這兩款保證續(xù)保20年醫(yī)療險(xiǎn)，咱們來(lái)簡(jiǎn)單分析一下：

• e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)

最大的亮點(diǎn)是能夠保證續(xù)保20年，整整20年都不用再擔(dān)心審核不過(guò)不能續(xù)保了，這20年里產(chǎn)品停售也不影響續(xù)保，續(xù)保條件真的強(qiáng)。

但是美中不足的是，e生保不能報(bào)銷院外購(gòu)藥的費(fèi)用。也就是說(shuō)，只有在住院的這個(gè)醫(yī)院買(mǎi)藥，才能夠報(bào)銷，對(duì)咱們的用藥是稍有限制的。

• 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療20年版

最近新出的這款20年的版本，保障內(nèi)容和原先相比差距不大，保證續(xù)保卻是從6年“飛躍”到了20年，續(xù)保變得更友好了。

而好醫(yī)保的保障是也很全面，400萬(wàn)的保額也是夠咱們放心看病了。

這兩款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)都是不錯(cuò)的產(chǎn)品，各有各的優(yōu)點(diǎn)。咱們?cè)谔暨x具體產(chǎn)品的時(shí)候，還是要仔細(xì)看看自己最需要的是什么保障。記住，適合別人的產(chǎn)品，不一定適合你。

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醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，根本就是兩碼事

那既然醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)住院的醫(yī)藥費(fèi)，現(xiàn)在還把續(xù)保難的問(wèn)題解決了一大半，咱們是不是就可以舍棄一年幾千塊的重疾險(xiǎn)，專心投奔百萬(wàn)醫(yī)療的懷抱了呢？

還真不是這樣，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，其實(shí)是兩碼事，它倆還真不能相互替代！

區(qū)別一：保障期限不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)現(xiàn)在鳥(niǎo)槍換炮，有了能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，不過(guò)這樣的產(chǎn)品還是在少數(shù)。

而重疾險(xiǎn)在保障期限上還是占優(yōu)勢(shì)的，除了一年期重疾險(xiǎn)外，別的重疾產(chǎn)品基本都是“10年起保，最長(zhǎng)到終身”。

區(qū)別二：繳費(fèi)機(jī)制不同

上面也說(shuō)到，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是每年都交錢(qián)的，就算能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，也是要每年交錢(qián)，才能夠得到保障，而且保費(fèi)會(huì)根據(jù)年齡的增大而逐步上漲。

而重疾險(xiǎn)就很穩(wěn)定，在投保之前可以選擇一次性交清，或者是分期付款。如果選擇分期付款，那么每年需要交的錢(qián)都是一樣的，不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而上漲。

區(qū)別三：賠付手段不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，需要我們自己先掏錢(qián)治病，然后再幫我們報(bào)銷。能報(bào)銷多少錢(qián)，和咱們花了多少錢(qián)掛鉤，而保額是報(bào)銷的上限，而非報(bào)銷的數(shù)目。

而重疾險(xiǎn)是給付型的保險(xiǎn)，保額就是我們能拿到手的錢(qián)。比如買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，只要得了合同里規(guī)定的疾病，它不會(huì)管看病花的錢(qián)多還是錢(qián)少，統(tǒng)統(tǒng)一次性賠給你50萬(wàn)元。

區(qū)別四：作用意義不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是來(lái)減輕我們生病后的治療壓力，能讓咱去安心看病，不用擔(dān)心醫(yī)藥費(fèi)拖垮整個(gè)家。但病愈以后的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)，醫(yī)療險(xiǎn)是管不著的。

而重疾險(xiǎn)直接給我們的一大筆錢(qián)，還不限用途。不管是用來(lái)治病，還是病愈后用來(lái)恢復(fù)，甚至是當(dāng)做家用，都完全沒(méi)關(guān)系。

對(duì)要養(yǎng)家的人來(lái)說(shuō)，得了重疾就意味著至少治病這段時(shí)間不能再工作，就算百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷大半醫(yī)藥費(fèi)，但家庭收入?yún)s依舊是大受打擊，子女的教育、老人的贍養(yǎng)都會(huì)被影響。

那重疾險(xiǎn)賠的錢(qián)就能彌補(bǔ)這部分損失，讓我們能維持家庭的正常的生活，不會(huì)出現(xiàn)“手?？谕?rdquo;的困境。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)雖然都是管生病的，但彼此都有對(duì)方不能替代的用處。醫(yī)療險(xiǎn)雖然便宜，但只能管治病的時(shí)候；重疾險(xiǎn)雖然貴，保障卻能伴隨一生。最好的辦法就是讓它倆一起保護(hù)我們，讓我們既看得起病，又能維持生活質(zhì)量的穩(wěn)定。

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保魚(yú)君有話說(shuō)

現(xiàn)在雖然有保證續(xù)保20年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，依舊無(wú)法相互替代。咱們最理想的方案，還是兩個(gè)都一起保上，這樣保障就能更全面了。

但如果確實(shí)負(fù)擔(dān)不起一年幾千元的重疾險(xiǎn)，可以考慮優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸得了病也不至于一下子拖垮整個(gè)家，等到經(jīng)濟(jì)允許的時(shí)候，最好還是要把重疾險(xiǎn)補(bǔ)上。

如果咱們爹媽因?yàn)槟昙o(jì)太大，買(mǎi)不上重疾險(xiǎn)了，可以試試看去購(gòu)買(mǎi)一些核保寬松的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，總比“裸奔”來(lái)得強(qiáng)。