最近長期醫(yī)療險真是斗得如火如荼，平安出個保證續(xù)保20年的e生保長期醫(yī)療險，前幾天好醫(yī)保就出了個保證續(xù)保20年的全新版本。這一波波“神仙打架”，也是直接顛覆了咱對百萬醫(yī)療險的“刻板印象”。

那么問題來了，都是保病的，百萬醫(yī)療險已經(jīng)能保證續(xù)保20年了，買了它是不是就不用再買一年要幾千塊的重疾險了呢？

• 保證續(xù)保的醫(yī)療險，有什么不同？
• 市面上熱銷的醫(yī)療險，它們都咋樣？
• 醫(yī)療險和重疾險，根本就是兩碼事！

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保證續(xù)保的醫(yī)療險，有什么不同？

傳統(tǒng)的百萬醫(yī)療險，都是“交1年，保1年”的，每年的續(xù)保都是一個坎。

如果今年身體狀況有變化，或者這款產(chǎn)品停售了，都有可能讓咱第二年不能再買這款產(chǎn)品，從而失去這一份保障。

而保證續(xù)保的醫(yī)療險，就是保險公司對我們的一個承諾：在約定的這段時間里，咱一定能續(xù)上保。

新出的這些“保證續(xù)保6年”、“保證續(xù)保20年”的百萬醫(yī)療險，在一定程度上彌補了醫(yī)療險“續(xù)保難”的缺點。

以好醫(yī)保長期醫(yī)療（保證續(xù)保20年版）為例，保魚君來給大家分析一下，這些保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，到底是怎么保證我們的續(xù)保權益的？

（好醫(yī)保的保證續(xù)保條款）

權利一：在保證續(xù)保期間，不會因為出險理賠過，或者身體素質(zhì)下降而拒保。

舉個例子：老王買了好醫(yī)保，幾個月后檢查出來得了原位癌，住院手術后順利用好醫(yī)保報銷的醫(yī)藥費。

這要是擱在其他普通的醫(yī)療險身上，大概率就續(xù)不上保了。而有了保證續(xù)保20年的權利，剩下19年依舊可以毫無壓力地續(xù)保。

權利二：在保證續(xù)保期間，就算產(chǎn)品停售，也能續(xù)保。

這點很好理解，打個比方：老王買了好醫(yī)保，過幾年這款產(chǎn)品下架了，別人都買不了了，但是老王還是能繼續(xù)買它，一直到20年期滿。

總而言之，有了保證續(xù)保的權利，咱們每年續(xù)保的時候都會輕松不少，醫(yī)療險為我們提供的保障也更加穩(wěn)定、更加長久了。

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那些保證續(xù)保的醫(yī)療險，到底好不好？

保魚君找了這兩款保證續(xù)保20年醫(yī)療險，咱們來簡單分析一下：

• e生保長期醫(yī)療險

最大的亮點是能夠保證續(xù)保20年，整整20年都不用再擔心審核不過不能續(xù)保了，這20年里產(chǎn)品停售也不影響續(xù)保，續(xù)保條件真的強。

但是美中不足的是，e生保不能報銷院外購藥的費用。也就是說，只有在住院的這個醫(yī)院買藥，才能夠報銷，對咱們的用藥是稍有限制的。

• 好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版

最近新出的這款20年的版本，保障內(nèi)容和原先相比差距不大，保證續(xù)保卻是從6年“飛躍”到了20年，續(xù)保變得更友好了。

而好醫(yī)保的保障是也很全面，400萬的保額也是夠咱們放心看病了。

這兩款長期醫(yī)療險都是不錯的產(chǎn)品，各有各的優(yōu)點。咱們在挑選具體產(chǎn)品的時候，還是要仔細看看自己最需要的是什么保障。記住，適合別人的產(chǎn)品，不一定適合你。

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醫(yī)療險和重疾險，根本就是兩碼事

那既然醫(yī)療險能報住院的醫(yī)藥費，現(xiàn)在還把續(xù)保難的問題解決了一大半，咱們是不是就可以舍棄一年幾千塊的重疾險，專心投奔百萬醫(yī)療的懷抱了呢？

還真不是這樣，醫(yī)療險和重疾險，其實是兩碼事，它倆還真不能相互替代！

區(qū)別一：保障期限不同

百萬醫(yī)療險現(xiàn)在鳥槍換炮，有了能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，不過這樣的產(chǎn)品還是在少數(shù)。

而重疾險在保障期限上還是占優(yōu)勢的，除了一年期重疾險外，別的重疾產(chǎn)品基本都是“10年起保，最長到終身”。

區(qū)別二：繳費機制不同

上面也說到，百萬醫(yī)療險是每年都交錢的，就算能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，也是要每年交錢，才能夠得到保障，而且保費會根據(jù)年齡的增大而逐步上漲。

而重疾險就很穩(wěn)定，在投保之前可以選擇一次性交清，或者是分期付款。如果選擇分期付款，那么每年需要交的錢都是一樣的，不會隨著年齡的增長而上漲。

區(qū)別三：賠付手段不同

百萬醫(yī)療險是報銷型的保險，需要我們自己先掏錢治病，然后再幫我們報銷。能報銷多少錢，和咱們花了多少錢掛鉤，而保額是報銷的上限，而非報銷的數(shù)目。

而重疾險是給付型的保險，保額就是我們能拿到手的錢。比如買了50萬保額的重疾險，只要得了合同里規(guī)定的疾病，它不會管看病花的錢多還是錢少，統(tǒng)統(tǒng)一次性賠給你50萬元。

區(qū)別四：作用意義不同

百萬醫(yī)療險就是來減輕我們生病后的治療壓力，能讓咱去安心看病，不用擔心醫(yī)藥費拖垮整個家。但病愈以后的營養(yǎng)費、誤工費，醫(yī)療險是管不著的。

而重疾險直接給我們的一大筆錢，還不限用途。不管是用來治病，還是病愈后用來恢復，甚至是當做家用，都完全沒關系。

對要養(yǎng)家的人來說，得了重疾就意味著至少治病這段時間不能再工作，就算百萬醫(yī)療險能報銷大半醫(yī)藥費，但家庭收入?yún)s依舊是大受打擊，子女的教育、老人的贍養(yǎng)都會被影響。

那重疾險賠的錢就能彌補這部分損失，讓我們能維持家庭的正常的生活，不會出現(xiàn)“手停口停”的困境。

簡單來說，百萬醫(yī)療險和重疾險雖然都是管生病的，但彼此都有對方不能替代的用處。醫(yī)療險雖然便宜，但只能管治病的時候；重疾險雖然貴，保障卻能伴隨一生。最好的辦法就是讓它倆一起保護我們，讓我們既看得起病，又能維持生活質(zhì)量的穩(wěn)定。

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保魚君有話說

現(xiàn)在雖然有保證續(xù)保20年的長期醫(yī)療險，但是醫(yī)療險和重疾險，依舊無法相互替代。咱們最理想的方案，還是兩個都一起保上，這樣保障就能更全面了。

但如果確實負擔不起一年幾千元的重疾險，可以考慮優(yōu)先購買百萬醫(yī)療險，萬一不幸得了病也不至于一下子拖垮整個家，等到經(jīng)濟允許的時候，最好還是要把重疾險補上。

如果咱們爹媽因為年紀太大，買不上重疾險了，可以試試看去購買一些核保寬松的百萬醫(yī)療險，總比“裸奔”來得強。