事實(shí)上，每個(gè)家庭成員對(duì)一個(gè)家庭都非常重要。就像每一塊木頭組成一個(gè)桶，沒有人能跟上每個(gè)人的共同幸福。今天多保魚就家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃給大家分享一個(gè)投保建議。 

■ 保險(xiǎn)購買的雙十原則

保險(xiǎn)的“雙十”原則，即保費(fèi)占年收入的十分之一，而保額是年收入的十倍。

一般來說，使用十分之一的收入支付保費(fèi)，這樣的比例不會(huì)影響我們的正常生活，而年收入的10倍可以幫助一個(gè)家庭度過可能的危機(jī)。

確定重點(diǎn)保障對(duì)象之后，根據(jù)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況確定保費(fèi)預(yù)算。一般來說，保費(fèi)的年度預(yù)算占全家的10％-15％，更科學(xué)，最高不超過20％。

■保險(xiǎn)購買的五先五后原則

1.首先滿足保障的需求，然后考慮投資需求

在許多消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)的過程中，存在著一種誤區(qū)：

它往往是對(duì)投資型保險(xiǎn)的喜愛，往往選擇“高”收入，高回報(bào)“保險(xiǎn)，而無視保險(xiǎn)最原始的保障功能.意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)和其他類型的保險(xiǎn)具有最大的保障含義，因?yàn)樗且环N消費(fèi)者保險(xiǎn)，保費(fèi)永遠(yuǎn)消失，沒有得到應(yīng)有的關(guān)注。

因此，許多消費(fèi)者花錢來保險(xiǎn)返還或投資型保險(xiǎn)，但當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，他們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)不起作用。追求保險(xiǎn)的投資收益就像空中城堡一樣。這也是保險(xiǎn)的來源，當(dāng)一些保單持有人處于危險(xiǎn)之中時(shí)不“保險(xiǎn)”根源。

意外、疾病是最難以預(yù)測(cè)和控制生活中的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障的重要性體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)中。因此，在一般經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，被保險(xiǎn)人應(yīng)該首先滿足、疾病類別保障的需求。如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，您還可以考慮其他類型的保險(xiǎn)。 

2. 先保家長(zhǎng)，后保小孩

很多人都會(huì)想到購買保險(xiǎn)，通常是在生孩子之后。越來越多的父母正在使用保險(xiǎn)為他們的孩子開發(fā)一個(gè)全面的保障、教育、儲(chǔ)蓄計(jì)劃。與此同時(shí)，父母也忽略了一個(gè)必要條件：給孩子交保費(fèi)的是自己。 

“重孩子輕大人”是很多家庭購買保險(xiǎn)的誤區(qū)。父母為子女投保的最終目標(biāo)是增加孩子的保障。對(duì)于孩子來說，最大的保障來自父母，即使沒有保險(xiǎn)，也有問題，父母來找一個(gè)解決方案。但如果依賴孩子的父母發(fā)生意外，沒有經(jīng)濟(jì)能力的孩子真的失去了最基本的保障。

因此，購買保險(xiǎn)必須遵循最基本的原則之一：首先，父母，尤其是那些對(duì)家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)最高的人。使用這種“曲線拯救國家”的方法，首先，到他們自己和他們的配偶保障。只有當(dāng)家庭支柱得到足夠的保障時(shí)，孩子的風(fēng)險(xiǎn)才能降到最低。 

3.首先滿足保額需求，然后考慮保費(fèi)支出。

如果你有保險(xiǎn)，保險(xiǎn)代理人告訴你：買保險(xiǎn)要關(guān)心保額，不用關(guān)心保費(fèi)。投保人聽說“買保險(xiǎn)不要關(guān)心保費(fèi)？”聽不明白。

實(shí)際上，它非常簡(jiǎn)單，保額比保費(fèi)更重要。保額可以通過科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和需求分析得出結(jié)論。作為必要的保障配額，購買太少似乎是保額足夠，購買太多會(huì)影響您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。

保費(fèi)可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，不同的個(gè)人階段、不同的財(cái)務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別，你可以有不同的選擇來安排你的保費(fèi)支出。

例如，選擇消費(fèi)類產(chǎn)品（保費(fèi)低）和返還產(chǎn)品（保費(fèi)高）、保費(fèi)長(zhǎng)支付期（低年度貢獻(xiàn)）短（高年度保費(fèi)），可以通過合理組合實(shí)現(xiàn)所需的保額。

4. 先滿足保險(xiǎn)規(guī)劃，后考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品

有人喜歡保險(xiǎn)代理人作為家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生。這是有道理的。因?yàn)橹挥袖N售“風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃處方”的代理人才能適應(yīng)這種情況并被客戶接受。

保險(xiǎn)代理人銷售步驟應(yīng)為：

信息收集：了解客戶的年齡、占用、支持人口、收入和負(fù)債、未來財(cái)務(wù)需求、資產(chǎn)配置、目前有保障等信息。 （因此選擇值得您信賴的服務(wù)人員非常重要。）

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)客戶的數(shù)據(jù)，應(yīng)分析客戶的需求，包括對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。、未來的財(cái)務(wù)安排需要、家庭計(jì)劃安排等，以便準(zhǔn)確查找風(fēng)險(xiǎn)。

提供解決方案：根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)需求和潛在需求，使用保險(xiǎn)產(chǎn)品組合來實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，需要告知客戶：為什么有這樣的解決方案，為什么它適合這樣的解決方案，其注意事項(xiàng)又在哪里，年度檢視和調(diào)整方案的必要性以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項(xiàng)等。

回想起來，消費(fèi)者不僅要在考慮保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)留在保險(xiǎn)產(chǎn)品上，還要考慮保險(xiǎn)計(jì)劃、的前瞻性。同時(shí)，消費(fèi)者也可以通過以上步驟選擇合格的保險(xiǎn)代理人。

5. 先滿足人身保險(xiǎn)，后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

現(xiàn)實(shí)生活中，有車族 100％將為他們的汽車保險(xiǎn)投保，但忽略被保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)；還有許多企業(yè)主為其企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不是為自己的人身保險(xiǎn)投保。這實(shí)際上引起了把馬放在馬前的問題。

人是創(chuàng)造財(cái)富的人，沒有人的保全，沒有財(cái)富積累。

因此，當(dāng)消費(fèi)者考慮購買保險(xiǎn)時(shí)，他們必須區(qū)分小學(xué)和中學(xué)。保障總是比財(cái)富保障更重要。如果你處理個(gè)人保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間的關(guān)系，則滿盤皆贏；否則，全盤皆輸。