通知

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《中國保險業(yè)發(fā)展"十三五"規(guī)劃綱要》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2016〕74號

機(jī)關(guān)各部門，各保監(jiān)局，培訓(xùn)中心，中國保險保障基金有限責(zé)任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、中國保險交易所股份有限公司、中國保險報業(yè)股份有限公司，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會、中國精算師協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu):

"十三五"時期是我國全面建成小康社會決勝階段，也是保險業(yè)從保險大國邁向保險強(qiáng)國的關(guān)鍵時期。根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，我們編制了《中國保險業(yè)發(fā)展"十三五"規(guī)劃綱要》(以下簡稱《綱要》)?！毒V要》明確了今后五年保險業(yè)發(fā)展的目標(biāo)、任務(wù)和舉措，是全行業(yè)的行動綱領(lǐng)。

各保監(jiān)局要結(jié)合《綱要》精神和當(dāng)?shù)乇ｋU市場實(shí)際，提出落實(shí)《綱要》的具體措施，做好與當(dāng)?shù)貒窠?jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃的有機(jī)銜接。中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會要加強(qiáng)對會員單位的指導(dǎo)與協(xié)調(diào)，組織做好《綱要》的學(xué)習(xí)和宣傳工作，推動各會員單位深入貫徹落實(shí)《綱要》。各保險機(jī)構(gòu)要根據(jù)《綱要》要求，緊密聯(lián)系本公司實(shí)際，按照《保險公司發(fā)展規(guī)劃管理指引》，認(rèn)真編制和落實(shí)本公司發(fā)展規(guī)劃。[1]

中國保監(jiān)會

2016年8月23日

規(guī)劃綱要

中國保險業(yè)發(fā)展"十三五"規(guī)劃綱要

《中國保險業(yè)發(fā)展"十三五"規(guī)劃綱要》(以下簡稱《綱要》)，根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》和《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2014〕29號)編制，主要明確"十三五"時期(2016-2020年)我國保險業(yè)的指導(dǎo)思想、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和政策措施，是未來五年保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，是全行業(yè)改革創(chuàng)新的行動綱領(lǐng)，是保險監(jiān)管部門履行職責(zé)的重要依據(jù)。

第一章 加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的指導(dǎo)思想和主要目標(biāo)

"十三五"時期是我國全面建成小康社會、實(shí)現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)的決勝階段，將為實(shí)現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢奠定更加堅實(shí)的基礎(chǔ)。我國保險業(yè)要立足新起點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)行業(yè)改革創(chuàng)新，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)，為服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化作出更大貢獻(xiàn)。

(一)"十二五"時期我國保險業(yè)發(fā)展的基本情況

"十二五"時期是我國保險業(yè)發(fā)展很不平凡的五年。全行業(yè)在黨中央、國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，主動適應(yīng)、準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，堅持"抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展"的工作思路，全面推進(jìn)保險發(fā)展和監(jiān)管各項(xiàng)工作，順利完成了"十二五"規(guī)劃的主要目標(biāo)和任務(wù)，開創(chuàng)了行業(yè)改革發(fā)展新局面。

--綜合實(shí)力顯著增強(qiáng)。我國保費(fèi)收入從2010年的1.3萬億元，增長到2015年的2.4萬億元，年均增長13.4%。保險業(yè)總資產(chǎn)從2010年的5萬億元，增長到2015年的12萬億元，成功實(shí)現(xiàn)翻番。全行業(yè)凈資產(chǎn)達(dá)到1.6萬億元，保險行業(yè)償付能力總體充足。行業(yè)利潤從2010年的837億元，增長到2015年的2824億元，增加2.4倍。保險深度達(dá)到3.6%，保險密度達(dá)到1768元/人。我國保險市場規(guī)模先后趕超德國、法國、英國，全球排名由第六位升至第三位。

--保險改革全面突破。市場準(zhǔn)入退出機(jī)制不斷優(yōu)化，綜合性、專業(yè)性、區(qū)域性和集團(tuán)化保險機(jī)構(gòu)齊頭并進(jìn)，8家保險機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外實(shí)現(xiàn)上市，自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型主體創(chuàng)新發(fā)展，統(tǒng)一開放、協(xié)調(diào)發(fā)展、充滿活力的現(xiàn)代保險市場體系日益完善。全面實(shí)施壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化改革，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革，市場配置資源的決定性作用得到有效發(fā)揮。保險資金運(yùn)用體制改革深入推進(jìn)，保險資金配置多元化格局初步形成。

--服務(wù)能力不斷提升。"十二五"期間，保險業(yè)為全社會提供保險賠款與給付3.1萬億元，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會風(fēng)險管理作用。大病保險覆蓋全國31個省(區(qū)、市)，覆蓋人口達(dá)9.2億。農(nóng)業(yè)保險累計為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。責(zé)任保險涵蓋公共服務(wù)各領(lǐng)域，交強(qiáng)險投保率從2010年的79%提升至2015年的92%。出口信用保險累計提供風(fēng)險保障近1.6萬億美元，有力促進(jìn)了外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險業(yè)共發(fā)起債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計劃499項(xiàng)，合計備案注冊規(guī)模1.3萬億元。

--發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》、《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》，把保險業(yè)的戰(zhàn)略定位提升到了前所未有的歷史新高度。35個省(區(qū)、市)出臺了促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的文件，中國保監(jiān)會與26個地方政府簽署合作備忘錄，在深圳、寧波等6個地方建立保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)，政府推動和政策支持的力度空前提升。推動修訂《保險法》，正式實(shí)施《農(nóng)業(yè)保險條例》，巨災(zāi)保險制度建設(shè)取得突破性進(jìn)展，保險業(yè)發(fā)展的制度基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

--監(jiān)管創(chuàng)新深入推進(jìn)。初步構(gòu)建中國特色的保險公司治理監(jiān)管制度體系，公司治理監(jiān)管進(jìn)入量化評級新階段，引領(lǐng)國際監(jiān)管規(guī)則新趨勢。建成第二代償付能力監(jiān)管制度體系，對全球保險市場發(fā)展和國際保險監(jiān)管規(guī)則建設(shè)產(chǎn)生重要影響。不斷加強(qiáng)市場行為監(jiān)管力度，開通12378維權(quán)熱線，開展訴調(diào)對接，推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)，綜合治理車險理賠難和人身險銷售誤導(dǎo)，消費(fèi)者權(quán)益得到有效保護(hù)。多邊和雙邊國際保險監(jiān)管合作不斷推進(jìn)，當(dāng)選亞洲保險監(jiān)督官論壇輪值主席，主導(dǎo)通過《科倫坡宣言》，我國在國際保險監(jiān)管領(lǐng)域的話語權(quán)不斷增強(qiáng)。構(gòu)建全面、立體、高效的風(fēng)險防范體系，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。

(二)"十三五"時期我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境的基本特征

"十三五"時期，世情國情繼續(xù)發(fā)生深刻變化，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展呈現(xiàn)新的階段性特征。綜合判斷國內(nèi)國際形勢，我國發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，但同時面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。

從社會發(fā)展來看，我國人口老齡化進(jìn)程加快，二孩政策全面放開，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾凸顯，商業(yè)保險在社會保障體系中的作用不斷提升。隨著政府職能逐步轉(zhuǎn)變，社會管理方式不斷創(chuàng)新，運(yùn)用市場化手段滿足社會管理和公共服務(wù)需求成為必然選擇，商業(yè)保險成為國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要手段。社會發(fā)展日趨多元，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級，公眾保險意識不斷增強(qiáng)，保險需求更加多樣，商業(yè)保險發(fā)展空間更加廣闊。

從經(jīng)濟(jì)形勢來看，我國經(jīng)濟(jì)長期向好，各領(lǐng)域改革全面發(fā)力，社會大局和諧穩(wěn)定，為保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展奠定堅實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。"一帶一路"、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等國家重大戰(zhàn)略部署，為保險業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。供給側(cè)改革深入推進(jìn)，供給體系質(zhì)量和效率逐步提升，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，企業(yè)發(fā)展活力和消費(fèi)者潛力得到釋放，保險需求日趨多元?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)快速發(fā)展，催生保險新產(chǎn)品、新技術(shù)、新模式不斷涌現(xiàn)，為保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐。

從國際環(huán)境來看，經(jīng)濟(jì)全球化深度推進(jìn)，和平發(fā)展、合作共贏仍是當(dāng)今世界的主流。我國與全球經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系和影響日益加深，國際交流合作不斷深化，我國經(jīng)濟(jì)增長對全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的外溢作用逐步明顯，為保險業(yè)更好地利用國際市場創(chuàng)造了良好環(huán)境。全球保險發(fā)展日新月異，保險監(jiān)管的理念和方式不斷優(yōu)化，各國監(jiān)管部門合作加深，為我國保險業(yè)更好地利用國際資本、技術(shù)和人才提供了契機(jī)。

同時，我們也看到，全球經(jīng)濟(jì)仍處于深度調(diào)整階段，貿(mào)易保護(hù)主義強(qiáng)化，國際金融市場波動加大，風(fēng)險的跨境傳遞加快，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨不少新的不確定因素。我國經(jīng)濟(jì)正處于"三期疊加"階段，經(jīng)濟(jì)增長新舊動能處于轉(zhuǎn)換之中，長期積累的結(jié)構(gòu)性矛盾逐步顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)金融綜合經(jīng)營加快，增加了保險市場穩(wěn)定運(yùn)行和風(fēng)險防范的壓力。保險行業(yè)發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)的問題仍然突出，經(jīng)營管理水平不高，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，保險產(chǎn)品和服務(wù)不能完全滿足市場需求，保險發(fā)展和監(jiān)管面臨新的壓力和挑戰(zhàn)。

(三)"十三五"時期我國保險業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，以鄧小平理論、"三個代表"重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話精神，立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的形勢和要求，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，擴(kuò)大有效保險供給、滿足社會日益增長的多元化保險服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，牢固樹立和貫徹落實(shí)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，提高發(fā)展質(zhì)量和效益，建設(shè)有市場競爭力、富有創(chuàng)造力和充滿活力的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。

--優(yōu)化供給，創(chuàng)新發(fā)展。深刻把握發(fā)展新特征，以創(chuàng)新驅(qū)動激發(fā)供給側(cè)新動力，著力提高供給體系質(zhì)量和效率。充分運(yùn)用新理念、新思維、新技術(shù)，積極探索新產(chǎn)品、新渠道、新模式，加快形成以創(chuàng)新為主的保險業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)、新動力。

--深化改革，協(xié)調(diào)發(fā)展。深化保險發(fā)展和監(jiān)管改革進(jìn)程，加大結(jié)構(gòu)性改革力度，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)需求升級與供給升級協(xié)調(diào)共進(jìn)。優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局，提高保險業(yè)發(fā)展的均衡水平和整體效能。

--提質(zhì)增效，科學(xué)發(fā)展。充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，實(shí)現(xiàn)發(fā)展重速度規(guī)模與重質(zhì)量效益相統(tǒng)一。注重精準(zhǔn)施策，堅持統(tǒng)籌兼顧，開創(chuàng)更有活力、更富品質(zhì)的發(fā)展境界。

--融入全球，開放發(fā)展。以開放促改革、促發(fā)展、促創(chuàng)新，不斷豐富對外開放內(nèi)涵，提升對外開放水平，引入先進(jìn)經(jīng)營管理理念和技術(shù)，綜合運(yùn)用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，重視國內(nèi)外保險市場聯(lián)動效應(yīng)，更加積極主動融入全球發(fā)展。

--以人為本，共享發(fā)展。堅持以保險消費(fèi)者為中心，把服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活、滿足多樣化風(fēng)險保障需求作為保險發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，讓人民群眾共享保險改革發(fā)展成果，努力實(shí)現(xiàn)"保險讓生活更美好"。

--依法監(jiān)管，健康發(fā)展。加快推進(jìn)保險監(jiān)管現(xiàn)代化，強(qiáng)化依法監(jiān)管理念，完善監(jiān)管制度體系，提升監(jiān)管的科學(xué)性和有效性，營造公平公正、有序競爭的市場環(huán)境。建立全方位、多層次的風(fēng)險防范體系和風(fēng)險化解機(jī)制，維護(hù)保險市場穩(wěn)定和金融經(jīng)濟(jì)安全。

(四)"十三五"時期我國保險業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)

到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變，使保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會治理和推進(jìn)金融扶貧的有效工具。我國保險業(yè)在世界保險市場地位進(jìn)一步提升。具體目標(biāo)是:

--保險業(yè)實(shí)現(xiàn)中高速增長。到2020年，全國保險保費(fèi)收入爭取達(dá)到4.5萬億元左右，保險深度達(dá)到5%，保險密度達(dá)到3500元/人，保險業(yè)總資產(chǎn)爭取達(dá)到25萬億元左右。大型保險集團(tuán)綜合實(shí)力和國際影響力穩(wěn)步提高，中小型保險公司實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展，保險市場體系豐富多元。

--產(chǎn)品和服務(wù)供給更優(yōu)。多層次、個性化保險需求得到基本滿足，保險服務(wù)品質(zhì)大幅改善。保險服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、民生保障職能顯著發(fā)揮，對扶貧攻堅支撐作用明顯?？萍寂c保險深度融合。有利于創(chuàng)新的體制機(jī)制初步形成，創(chuàng)新要素配置更加高效。

--行業(yè)影響力顯著增強(qiáng)?，F(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級的高效引擎、創(chuàng)新社會治理的有效機(jī)制、改善民生保障的有力支撐、完善金融體系的支柱力量，保險知識普及水平大幅提高，在經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償、災(zāi)害事故應(yīng)對、促進(jìn)資金融通、完善社會治理、優(yōu)化資源配置等領(lǐng)域的作用日益提升。

--消費(fèi)者滿意度普遍提高。理賠難、銷售誤導(dǎo)等突出問題得到有效化解，消費(fèi)者投訴率大幅下降，保險糾紛多元化解決機(jī)制基本完善，消費(fèi)者合法利益得到有效保護(hù)。保險服務(wù)手段更加豐富，服務(wù)效率和質(zhì)量進(jìn)一步提高，行業(yè)贏得全社會的廣泛認(rèn)可。

--法治化水平顯著提高。修訂《保險法》，加快重點(diǎn)領(lǐng)域立法，構(gòu)建多層次的保險法律制度體系。嚴(yán)格依法行使監(jiān)管職權(quán)，探索保險監(jiān)管權(quán)力清單制度，完善監(jiān)管執(zhí)法程序。健全市場主體經(jīng)營活動規(guī)則，強(qiáng)化保險公司合規(guī)經(jīng)營，積極完善合規(guī)管控制度。

--監(jiān)管現(xiàn)代化不斷深入。第二代償付能力監(jiān)管制度有效施行，保險業(yè)資本補(bǔ)充機(jī)制不斷完善。保險公司治理監(jiān)管體制機(jī)制覆蓋全面、運(yùn)行有效，監(jiān)管方式不斷創(chuàng)新，風(fēng)險預(yù)測、防范和處置機(jī)制不斷優(yōu)化。市場行為監(jiān)管的針對性、科學(xué)性和有效性不斷提高，市場秩序不斷規(guī)范。

第二章 深化改革，增強(qiáng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展動力

進(jìn)一步解放思想，主動作為，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提高改革效應(yīng)，放大制度優(yōu)勢，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，為行業(yè)健康發(fā)展提供持續(xù)動力。

(一)完善現(xiàn)代保險市場體系

深化準(zhǔn)入機(jī)制改革，推動市場主體層次、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局優(yōu)化升級，統(tǒng)籌培育與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革創(chuàng)新相適應(yīng)的現(xiàn)代保險市場體系。擴(kuò)大專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點(diǎn)，積極發(fā)展自保、相互等新型市場主體，不斷豐富新業(yè)務(wù)形態(tài)和新商業(yè)模式。鼓勵區(qū)域性、專業(yè)性保險公司發(fā)展，支持中小保險公司創(chuàng)新發(fā)展，形成特色化經(jīng)營模式，滿足人民群眾多樣化保險需求。持續(xù)推動上海保險交易所的建設(shè)發(fā)展，以社會公眾的保險服務(wù)需求和保險行業(yè)的經(jīng)營管理需求為導(dǎo)向，按照"公司化、市場化、專業(yè)化"原則，建設(shè)創(chuàng)新型、智慧型的保險綜合服務(wù)平臺和保險運(yùn)營基礎(chǔ)平臺，提升中國保險行業(yè)的服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和管理能力。聯(lián)動各地政府合作共建保險改革創(chuàng)新示范園區(qū)，積極推進(jìn)保險改革創(chuàng)新試點(diǎn)。合理布局保險市場主體和分支機(jī)構(gòu)，加大對中西部地區(qū)保險資源的均衡配置，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。深化退出機(jī)制改革，建立法律和市場手段為主、行政手段為輔、具有剛性約束的多層次市場退出機(jī)制。

(二)繼續(xù)深化保險公司改革

加快建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，支持符合條件的國有資本、民營資本和境外資本投資保險公司，鼓勵資本多元化和股權(quán)多元化，推進(jìn)保險公司混合所有制改革。繼續(xù)深化國有保險公司改革。推動保險集團(tuán)公司完善治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險管控，促進(jìn)資源整合和戰(zhàn)略協(xié)同，提升保險集團(tuán)綜合競爭力。支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外上市和掛牌。規(guī)范保險公司并購重組。加強(qiáng)保險公司控股股東和實(shí)際控制人管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理。增強(qiáng)經(jīng)營管理層的執(zhí)行力，強(qiáng)化公司內(nèi)審內(nèi)控管理，優(yōu)化內(nèi)部組織體系。鼓勵保險公司在資本、業(yè)務(wù)等方面與銀行、證券、基金等其他金融領(lǐng)域開展多層次合作，探索金融綜合經(jīng)營。

(三)加快發(fā)展再保險市場

健全再保險市場體系，適度增加再保險市場主體，發(fā)展區(qū)域再保險中心，提升我國在全球再保險市場的定價權(quán)、話語權(quán)。加大再保險對農(nóng)業(yè)、交通、能源、化工、水利、航空航天、核電等國家重點(diǎn)項(xiàng)目的保障力度。發(fā)揮再保險對保險市場的創(chuàng)新引領(lǐng)作用，鼓勵再保險公司與原保險公司在產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)共享等方面開展深度合作，擴(kuò)大我國保險市場的承保能力。支持再保險公司參與行業(yè)數(shù)據(jù)平臺、災(zāi)害管理、風(fēng)險管理服務(wù)體系等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動行業(yè)數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)分析。完善再保險登記制度，研究制定離岸再保險人保證金制度，防范金融風(fēng)險通過再保險業(yè)務(wù)跨境傳遞。

(四)穩(wěn)步推進(jìn)保險中介市場發(fā)展

建立多層次、多成分、多形式的保險中介服務(wù)體系，培育具有專業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型中介機(jī)構(gòu)，發(fā)展小微型、社區(qū)化和門店化經(jīng)營的區(qū)域性專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，鼓勵保險銷售多元化發(fā)展，探索獨(dú)立個人代理人制度。改進(jìn)準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)退出管理，推動保險中介市場要素有序流動，鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兼并重組。提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)能力，在風(fēng)險定價、產(chǎn)品開發(fā)、防災(zāi)防損、理賠服務(wù)、反欺詐等方面發(fā)揮積極作用，提供增值服務(wù)。夯實(shí)保險中介市場基礎(chǔ)建設(shè)，強(qiáng)化自律管理，構(gòu)筑市場化的中介職業(yè)責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)體系。加強(qiáng)中介信息披露，強(qiáng)化專業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控治理和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險業(yè)務(wù)管理，落實(shí)法人機(jī)構(gòu)和高管人員管理責(zé)任。

(五)全面推進(jìn)保險費(fèi)率市場化

全面推開商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革，建立以行業(yè)純風(fēng)險保費(fèi)為基準(zhǔn)、公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的定價機(jī)制。加強(qiáng)與相關(guān)部委溝通協(xié)調(diào)，推進(jìn)交強(qiáng)險制度改革。繼續(xù)深化壽險費(fèi)率市場化改革，完善壽險費(fèi)率形成機(jī)制配套制度。探索開展意外險市場化定價機(jī)制改革，研究建立意外險賠付率調(diào)節(jié)機(jī)制和定價回溯制度。推動保險產(chǎn)品自主注冊改革，鼓勵保險公司提供個性化、定制化保險服務(wù)，健全產(chǎn)品監(jiān)管事后抽查和產(chǎn)品退出機(jī)制。

第三章 開拓創(chuàng)新，提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展能力

圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)方向，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、社會治理、災(zāi)害救助、三農(nóng)服務(wù)等領(lǐng)域，創(chuàng)新保險服務(wù)機(jī)制和手段，提升服務(wù)水平。

(一)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，服務(wù)高端制造裝備研發(fā)和生產(chǎn)，促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，健全首臺(套)重大技術(shù)裝備保險風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，助力我國實(shí)施制造強(qiáng)國戰(zhàn)略。加快發(fā)展科技保險，推進(jìn)專利保險試點(diǎn)，為科技企業(yè)自主創(chuàng)新、融資、并購等提供全方位的保險服務(wù)。配合國家新能源戰(zhàn)略，加快發(fā)展綠色保險，完善配套保險產(chǎn)品研發(fā)。積極落實(shí)"互聯(lián)網(wǎng)+"行動，鼓勵圍繞互聯(lián)網(wǎng)開展商業(yè)模式、銷售渠道、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展。積極推動小額貸款保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供融資增信服務(wù)。積極發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險、物流保險，探索演藝、會展責(zé)任險等新興保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車、教育、旅游等領(lǐng)域保險服務(wù)，促進(jìn)居民消費(fèi)升級。

(二)服務(wù)社會治理創(chuàng)新

建立政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、立法保障的責(zé)任保險發(fā)展模式，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、醫(yī)療責(zé)任、食品安全、安全生產(chǎn)、建筑工程質(zhì)量等領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)。加快發(fā)展雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險和公眾責(zé)任保險，鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用，用經(jīng)濟(jì)杠桿化解民事責(zé)任糾紛。完善交通事故快撤理賠機(jī)制，鼓勵保險機(jī)構(gòu)參與交通事故社會救助基金管理，增強(qiáng)保險業(yè)參與交通管理的能力。

(三)參與國家災(zāi)害救助體系建設(shè)

爭取各級政府支持，將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系和特大型城市公共安全管理體系，建立救援人員人身安全保險制度，提升企業(yè)和居民利用商業(yè)保險應(yīng)對災(zāi)害事故風(fēng)險的意識，提高保險參與災(zāi)害應(yīng)對的能力。充分發(fā)揮保險費(fèi)率杠桿的激勵約束作用，強(qiáng)化事前風(fēng)險防范，完善突發(fā)事件應(yīng)急管理。推動出臺《地震巨災(zāi)保險條例》，落實(shí)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實(shí)施方案》。研究建立覆蓋洪水、臺風(fēng)等多災(zāi)因巨災(zāi)保險制度。研究建立地震巨災(zāi)保險基金，完善中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體運(yùn)行機(jī)制，探索符合我國國情的巨災(zāi)指數(shù)保險試點(diǎn)，推動巨災(zāi)債券的應(yīng)用，逐步形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。推動建立核保險巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度。研究建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫。

(四)創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式

落實(shí)《農(nóng)業(yè)保險條例》，出臺促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，完善農(nóng)業(yè)保險制度，擴(kuò)大保險覆蓋面，提高保障水平。積極爭取財政稅收優(yōu)惠政策，加大農(nóng)業(yè)保險政策支持力度。完善中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體機(jī)制，推動建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。積極開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險、天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險試點(diǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大漁業(yè)保險、森林保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機(jī)具保險覆蓋范圍，鼓勵開展多種形式的農(nóng)業(yè)互助合作保險，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化風(fēng)險管理需求。探索建立農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨和農(nóng)產(chǎn)品保險聯(lián)動機(jī)制，穩(wěn)步擴(kuò)大"保險+期貨"試點(diǎn)，推動保險支農(nóng)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。完善農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，健全保險機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險信息平臺建設(shè)。

(五)提高保險服務(wù)創(chuàng)新能力

堅持需求引領(lǐng)、供給創(chuàng)新，充分運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，完善企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、貨運(yùn)保險、意外傷害保險等險種的風(fēng)險保障功能，增強(qiáng)全社會抵御風(fēng)險的能力。不斷豐富商業(yè)車險示范產(chǎn)品體系，完善商業(yè)車險創(chuàng)新型產(chǎn)品形成機(jī)制，提高服務(wù)精準(zhǔn)化、精細(xì)化水平。鼓勵保險公司開發(fā)具備資產(chǎn)保值增值、財富傳承等不同功能的創(chuàng)新型產(chǎn)品。優(yōu)化保險業(yè)創(chuàng)新環(huán)境，建立健全保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制。大力推進(jìn)保單通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化和承保理賠便捷化、規(guī)范化，運(yùn)用電子保單、遠(yuǎn)程理賠等新的服務(wù)方式，提升保險機(jī)構(gòu)管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

第四章 服務(wù)民生 構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)

建立與國家脫貧攻堅戰(zhàn)相適應(yīng)的保險服務(wù)體制機(jī)制。積極參與社會保障體系建設(shè)，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，使保險逐步成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔(dān)者、企事業(yè)單位發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運(yùn)作的主要參與者。

(一)保險助推扶貧攻堅

精準(zhǔn)對接脫貧攻堅多元化的保險需求。積極開發(fā)扶貧農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，滿足貧困農(nóng)戶多樣化、多層次的保險需求。針對低收入人群的疾病、死亡、殘疾等風(fēng)險提供保障，防止因意外致貧返貧。研究推動大病保險向貧困人口予以傾斜。積極探索扶貧小額貸款保證保險等信貸扶貧模式，完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。積極開展針對貧困家庭大中學(xué)生的助學(xué)貸款保證保險。推動保險參與轉(zhuǎn)移就業(yè)扶貧。強(qiáng)化保險與事故救援、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動。健全保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，完善貧困地區(qū)保險服務(wù)體系，依托村委會、居委會建設(shè)農(nóng)村、社區(qū)保險服務(wù)站，開展面向基層群眾的保險惠民服務(wù)。支持保險機(jī)構(gòu)將資源向貧困地區(qū)和貧困人群傾斜。發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，支持貧困地區(qū)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。積極主動承擔(dān)定點(diǎn)扶貧任務(wù)，建立扶貧工作的考核評價機(jī)制，推動脫貧攻堅目標(biāo)早日實(shí)現(xiàn)。大力發(fā)展普惠保險，開發(fā)各類保障適度、保費(fèi)低廉的小額保險產(chǎn)品。組織引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民在參加社會醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，再投保小額人身保險等商業(yè)保障產(chǎn)品。鼓勵企業(yè)投保補(bǔ)充工傷保險，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，保障勞動者權(quán)益。

(二)拓展多層次養(yǎng)老保險服務(wù)

創(chuàng)新發(fā)展多種形式的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，積極參與多層次社會養(yǎng)老保障體系建設(shè)，滿足更高層次、差異化的社會保障需求。積極爭取商業(yè)養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠政策，推出個人所得稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，為民眾建立便攜、透明的個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險賬戶并不斷豐富賬戶產(chǎn)品類型。擴(kuò)大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)范圍，發(fā)展獨(dú)生子女家庭保障計劃，探索對獨(dú)生子女傷殘、死亡家庭保障及無子女家庭保障的新模式。創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老保險和養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)參與企業(yè)年金和職業(yè)年金基金管理，積極發(fā)展與企業(yè)年金、職業(yè)年金領(lǐng)取相銜接的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足企業(yè)年金、職業(yè)年金年金化終身領(lǐng)取需求。支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)參與基本養(yǎng)老保險基金和全國社會保障基金投資管理。支持保險機(jī)構(gòu)參與各類社會基本養(yǎng)老保險經(jīng)辦和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)綜合改革。支持保險機(jī)構(gòu)以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式興辦養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)機(jī)構(gòu)，增加社會養(yǎng)老資源供給，促進(jìn)保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

(三)發(fā)展多元化健康保險

完善商業(yè)健康保險頂層設(shè)計，鼓勵發(fā)展與基本醫(yī)療保險相銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險，大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品，全面推開個人稅收優(yōu)惠型商業(yè)健康保險。鼓勵發(fā)展多種形式的商業(yè)護(hù)理保險，積極參與國家長期護(hù)理保險制度建設(shè)和試點(diǎn)工作。積極開發(fā)和提供疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等健康管理服務(wù)，探索管理式醫(yī)療，降低醫(yī)療費(fèi)用支出。支持保險機(jī)構(gòu)運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。鼓勵具有資質(zhì)的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c各類醫(yī)保經(jīng)辦，擴(kuò)大經(jīng)辦服務(wù)覆蓋范圍，提升管理效率。

(四)促進(jìn)大病保險穩(wěn)健運(yùn)行

提升大病保險的統(tǒng)籌層級，積極推進(jìn)市(地)級統(tǒng)籌，鼓勵省級統(tǒng)籌或全省(區(qū)、市)統(tǒng)一政策、統(tǒng)一組織實(shí)施，提高抗風(fēng)險能力。完善大病保險投標(biāo)管理、規(guī)范服務(wù)、財務(wù)核算、退出制度，優(yōu)化政策制定和方案設(shè)計，提高保障水平和效率。推動大病保險與基本醫(yī)保、醫(yī)療救助、商業(yè)健康保險等醫(yī)療保障制度的有效銜接，盡快實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險信息與公共衛(wèi)生、醫(yī)療服務(wù)、基本醫(yī)保、醫(yī)療救助等信息共享，簡化報銷手續(xù)，優(yōu)化服務(wù)流程，完善"一站式"大病保險服務(wù)。加強(qiáng)大病保險監(jiān)管，確保大病保險規(guī)范運(yùn)行。

第五章 提效升級，發(fā)揮保險資金支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)作用

發(fā)揮保險資金期限長、規(guī)模大、供給穩(wěn)的獨(dú)特優(yōu)勢，擴(kuò)大保險投資領(lǐng)域，創(chuàng)新資金運(yùn)用方式，優(yōu)化保險資金配置，提高保險資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。

(一)拓寬保險資金服務(wù)領(lǐng)域

積極支持保險資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。鼓勵保險資金以多種方式支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等國家重大項(xiàng)目和民生工程。支持保險資金以債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、創(chuàng)投基金、私募基金等方式，向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等提供長期穩(wěn)定資金，助力我國新技術(shù)、新業(yè)態(tài)和新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導(dǎo)保險資金參與國有企業(yè)改革，服務(wù)政府投融資體制改革，通過公私合營模式(PPP)、資產(chǎn)支持計劃等方式滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。支持符合資質(zhì)的保險機(jī)構(gòu)開展境外投資業(yè)務(wù)，拓展保險資金境外投資范圍，規(guī)范保險資金境外投資行為。推動全球化資產(chǎn)配置達(dá)到新水平。

(二)創(chuàng)新保險資金運(yùn)用方式

不斷深化保險資金運(yùn)用市場化改革，發(fā)揮市場主體的自主決策機(jī)制，把更多投資選擇權(quán)和風(fēng)險責(zé)任賦予市場主體。進(jìn)一步發(fā)揮保險公司機(jī)構(gòu)投資者作用，為股票市場、債券市場長期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。鼓勵設(shè)立不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等。探索保險資金開展抵押貸款，支持保險資金參與資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。積極推進(jìn)保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品發(fā)展和創(chuàng)新，深化注冊制改革。提高保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品化水平。建立保險資產(chǎn)交易機(jī)制，推動保險資產(chǎn)集中登記交易平臺建設(shè)。積極培育保險資產(chǎn)交易市場。

(三)加強(qiáng)保險資金運(yùn)用風(fēng)險管控

進(jìn)一步健全和完善保險資金運(yùn)用政策法規(guī)和監(jiān)管制度，積極構(gòu)建現(xiàn)代化多層次的保險資金運(yùn)用監(jiān)管體系。加強(qiáng)保險資金運(yùn)用現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，完善風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制。建立保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管的長效機(jī)制，完善承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)匹配管理，促進(jìn)保險資產(chǎn)負(fù)債管理由軟約束向硬約束轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和收益性的統(tǒng)一。強(qiáng)化保險資金運(yùn)用事中事后監(jiān)管，加強(qiáng)信息披露、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部控制和資產(chǎn)托管等方面的監(jiān)管力度。不斷完善保險資金運(yùn)用監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，提升監(jiān)管信息化水平。推進(jìn)保險資金運(yùn)用屬地監(jiān)管，加強(qiáng)保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會自律。

第六章 開放發(fā)展，提升保險業(yè)國際競爭力

積極落實(shí)國家建設(shè)開放型經(jīng)濟(jì)新體制的戰(zhàn)略部署，主動對接"一帶一路"、自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略，推動保險企業(yè)和保險監(jiān)管"走出去"，開創(chuàng)高水平雙向開放新格局。

(一)服務(wù)"一帶一路"戰(zhàn)略

建立保險業(yè)服務(wù)"一帶一路"戰(zhàn)略的工作機(jī)制，參與制定國家相關(guān)政策，引導(dǎo)行業(yè)積極提供配套保險服務(wù)，條件成熟時頒布行業(yè)指導(dǎo)意見。擴(kuò)大中長期出口信用保險覆蓋面，增強(qiáng)交通運(yùn)輸、電力、電信、建筑等對外工程承包重點(diǎn)行業(yè)的競爭能力，支持"一帶一路"示范項(xiàng)目及相關(guān)共建行動的落實(shí)。穩(wěn)步放開短期出口信用保險市場，增加經(jīng)營主體，鼓勵保險公司開發(fā)短期出口信用保險產(chǎn)品。鼓勵政策性保險公司加大海外投資保險的發(fā)展力度，積極爭取財政支持政策。鼓勵保險機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對"一帶一路"項(xiàng)目的承保支持、技術(shù)支持和本地服務(wù)支持，構(gòu)建境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的全球分散。

(二)參與自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)

將自貿(mào)區(qū)作為保險業(yè)改革開放的"試驗(yàn)田"和"窗口"，主動對接自貿(mào)區(qū)建設(shè)需求，努力探索可復(fù)制、可推廣的保險改革發(fā)展之路。積極推動自貿(mào)區(qū)與香港、澳門和臺灣地區(qū)的保險產(chǎn)品互認(rèn)、資金互通、市場互聯(lián)、人才互動。鼓勵境內(nèi)外航運(yùn)保險機(jī)構(gòu)落戶自貿(mào)區(qū)，推動國際航運(yùn)保險中心建設(shè)。推動出臺離岸保險稅收及支持政策，鼓勵離岸保險制度在自貿(mào)區(qū)落地實(shí)施。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展外匯長期壽險、跨境人民幣再保險、自貿(mào)區(qū)養(yǎng)老保險、影視文化保險、平行進(jìn)口車保險、保稅倉儲物流責(zé)任保險等業(yè)務(wù)創(chuàng)新。推動自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險資金跨境雙向投融資試點(diǎn)，支持保險資金參與自貿(mào)區(qū)內(nèi)各類國際交易市場。

(三)提升保險業(yè)對外開放水平

推動保險市場進(jìn)一步對內(nèi)對外開放，實(shí)現(xiàn)"引進(jìn)來"和"走出去"更好結(jié)合，以開放促改革、促發(fā)展。鼓勵中資保險機(jī)構(gòu)嘗試多渠道、多層次走出去，擴(kuò)大保險服務(wù)出口，為我國海外企業(yè)提供風(fēng)險保障。支持保險企業(yè)在綜合考慮自身實(shí)力基礎(chǔ)上，通過新設(shè)、參股及兼并收購境外保險機(jī)構(gòu)的方式，完善全球經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，提高國際化經(jīng)營水平。加強(qiáng)中外保險企業(yè)合作，積極引入國際先進(jìn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。鼓勵港、澳、臺保險機(jī)構(gòu)與內(nèi)地保險機(jī)構(gòu)開展深度合作，加快粵港澳合作平臺建設(shè)。支持中資保險公司參與國際資本市場投融資，穩(wěn)步推進(jìn)保險資源配置的全球化。

(四)深度參與國際規(guī)則制定

深入?yún)⑴c國際保險監(jiān)督官協(xié)會的規(guī)則制定工作，加強(qiáng)與國際保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流合作，推進(jìn)亞洲保險監(jiān)督官論壇(AFIR)秘書處工作，提升我國在國際保險監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權(quán)。加強(qiáng)第二代償付能力監(jiān)管制度的國際宣傳和推廣力度，加快與香港、澳門保險監(jiān)管體系的等效互認(rèn)以及與歐盟償付能力II的等效評估工作。與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立雙邊、多邊監(jiān)管合作機(jī)制，強(qiáng)化對國內(nèi)保險公司境外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，完善跨境危機(jī)管理和解決機(jī)制，切實(shí)防范金融風(fēng)險跨境傳遞。

第七章 加強(qiáng)監(jiān)管，筑牢風(fēng)險防范底線

堅持機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相統(tǒng)一，宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管相統(tǒng)一，風(fēng)險防范與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)并重，完善公司治理、償付能力和市場行為"三支柱"監(jiān)管制度，建立全面風(fēng)險管理體系，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險底線。

(一)健全現(xiàn)代保險監(jiān)管體系

按照"放開前端、管住后端"的要求，正確處理市場與政府的關(guān)系，全面落實(shí)簡政放權(quán)轉(zhuǎn)變職能要求，進(jìn)一步簡化審批程序，實(shí)施負(fù)面清單模式下的監(jiān)管制度。進(jìn)一步加強(qiáng)保險集團(tuán)監(jiān)管，建立全集團(tuán)風(fēng)險監(jiān)管框架，深化并表監(jiān)管和非保險子公司監(jiān)管，有效防范保險集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險。推進(jìn)保險監(jiān)管組織體系現(xiàn)代化，完善中國保監(jiān)會機(jī)關(guān)部門與派出機(jī)構(gòu)之間的縱向聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、溝通會商和信息共享。建立健全監(jiān)管績效評價機(jī)制，促進(jìn)監(jiān)管統(tǒng)一規(guī)范。加強(qiáng)與黨政部門、司法機(jī)關(guān)、其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的溝通合作，推動社團(tuán)組織發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者等發(fā)揮監(jiān)督作用，形成專業(yè)監(jiān)管、部門協(xié)作、行業(yè)規(guī)范、社會監(jiān)督的現(xiàn)代監(jiān)管體系。

(二)完善保險"三支柱"監(jiān)管制度

全面實(shí)施中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系，建立償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)，出臺具體配套規(guī)則。完善保險公司資本補(bǔ)充機(jī)制，拓寬資本補(bǔ)充渠道，創(chuàng)新資本工具，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本管理。健全具有較高國際水準(zhǔn)、符合中國特色、引領(lǐng)國際監(jiān)管規(guī)則的公司治理監(jiān)管體系。圍繞內(nèi)審內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易、獨(dú)立董事、薪酬管理、信息披露等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，增強(qiáng)公司治理監(jiān)管的剛性約束。建立完善公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)，搭建公司治理風(fēng)險模型，實(shí)現(xiàn)公司治理風(fēng)險的實(shí)時監(jiān)測、預(yù)警和管理。加強(qiáng)市場行為監(jiān)管，加大保險市場秩序整頓規(guī)范力度，統(tǒng)一行政執(zhí)法行為標(biāo)準(zhǔn)，完善現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和行政處罰工作機(jī)制。嚴(yán)厲查處違法違規(guī)經(jīng)營行為，建立與相關(guān)職能部門的聯(lián)動執(zhí)法檢查制度，強(qiáng)化監(jiān)管效能，營造公平競爭市場環(huán)境。

(三)構(gòu)建防范化解風(fēng)險長效機(jī)制

加強(qiáng)風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測和預(yù)警，不斷完善風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測工具，提高風(fēng)險識別和預(yù)判能力。建立保險風(fēng)險定期排查制度，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和分類研究，防范償付能力不足風(fēng)險、滿期給付風(fēng)險、退保風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，完善應(yīng)急預(yù)案。搭建國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，提高應(yīng)對和處置危機(jī)能力，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)保險市場安全穩(wěn)定。加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范交叉性金融產(chǎn)品風(fēng)險和金融風(fēng)險跨境跨市場傳遞。加強(qiáng)信息系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)測和外部滲透性測試工作力度，進(jìn)一步提升保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與信息安全風(fēng)險防范能力。修訂保險保障基金制度相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)保險保障基金的專業(yè)化管理，推進(jìn)基金籌集方式改革，進(jìn)一步明確基金救濟(jì)范圍和標(biāo)準(zhǔn)，豐富風(fēng)險處置工具，優(yōu)化風(fēng)險處置流程，健全風(fēng)險處置和救助機(jī)制。

(四)加強(qiáng)保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

加大保險產(chǎn)品條款費(fèi)率公平性、合理性審查，探索開展第三方評估機(jī)制。著力解決銷售誤導(dǎo)、理賠難等消費(fèi)者普遍反映的突出問題，建立和完善銷售、承保、回訪、保全和理賠給付等各環(huán)節(jié)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)12378熱線和投訴管理系統(tǒng)建設(shè)，健全保險糾紛訴調(diào)對接機(jī)制。完善保險消費(fèi)者教育機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險提示工作，培養(yǎng)消費(fèi)者依法維權(quán)意識，引導(dǎo)消費(fèi)者合法、高效行使維權(quán)權(quán)利。研究設(shè)立中國保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心和保險消費(fèi)者保護(hù)基金。加強(qiáng)信息披露，嚴(yán)格要求保險機(jī)構(gòu)及時披露與消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)信息。加強(qiáng)透明度監(jiān)管，開展保險公司服務(wù)質(zhì)量評價、投訴處理考評、消費(fèi)者滿意度和消費(fèi)者信心指數(shù)測評，并將評價和測評結(jié)果向社會公布。

第八章 夯實(shí)基礎(chǔ)，持續(xù)改善保險業(yè)發(fā)展環(huán)境

堅持依法合規(guī)，秉持誠信立業(yè)，凝聚智力支持，完善基礎(chǔ)設(shè)施，提升保險意識，為保險業(yè)健康發(fā)展提供堅實(shí)基礎(chǔ)，營造良好的社會環(huán)境。

(一)強(qiáng)化保險業(yè)法治建設(shè)

出臺全面推進(jìn)保險法治建設(shè)的指導(dǎo)性文件，提高行業(yè)法治化水平。推動《保險法》修訂，加快保險監(jiān)管制度的"廢改立"工作，完善保險法律體系。健全依法監(jiān)管體制機(jī)制，進(jìn)一步完善行政處罰程序，加大行政行為合法性審查，增強(qiáng)復(fù)議監(jiān)督功能，健全完善行政應(yīng)訴工作機(jī)制。加強(qiáng)立法協(xié)調(diào)，在社會治理、社會保障、財政稅收、公共安全等各領(lǐng)域立法中體現(xiàn)保險業(yè)功能。加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)構(gòu)的溝通合作，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展的法治環(huán)境。

(二)全面推進(jìn)保險信用體系建設(shè)

加快保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，擴(kuò)大信用記錄覆蓋面，建立涵蓋保險企業(yè)信用、保險從業(yè)人員信用和保險消費(fèi)者信用在內(nèi)的保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。加強(qiáng)保險征信系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)市場化征信服務(wù)，滿足保險征信需求。加快建設(shè)保險信用信息平臺，推進(jìn)信用信息交換與共享，推進(jìn)保險機(jī)構(gòu)與社保平臺、身份識別系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。搭建保險業(yè)信用管理標(biāo)準(zhǔn)體系，建立守信激勵、失信懲戒約束機(jī)制，探索建立保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)信用評級制度。推動保險反欺詐制度建設(shè)和技術(shù)發(fā)展，推動發(fā)揮大數(shù)據(jù)在反欺詐和信用評估中的作用。加強(qiáng)保險誠信文化建設(shè)，營造和諧發(fā)展環(huán)境，切實(shí)提升保險業(yè)社會形象。

(三)加強(qiáng)保險業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

加快編制車險純保費(fèi)表和第三套經(jīng)驗(yàn)生命表，完善科學(xué)定價基礎(chǔ)。鼓勵發(fā)展第三方費(fèi)率測算機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)行業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，加快行業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)災(zāi)備中心、信息共享平臺、保單登記管理信息平臺等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加大與醫(yī)療衛(wèi)生、道路交通、銀行征信等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，進(jìn)一步擴(kuò)大行業(yè)共享數(shù)據(jù)來源。加強(qiáng)統(tǒng)計基礎(chǔ)建設(shè)，構(gòu)建以保險功能服務(wù)和風(fēng)險監(jiān)測為核心的統(tǒng)計指標(biāo)體系，探索建立與其他金融監(jiān)管部門常態(tài)化的統(tǒng)計信息共享機(jī)制。推動云計算、大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，加快數(shù)據(jù)采集、整合和應(yīng)用分析。加快中國保險信息技術(shù)有限責(zé)任公司發(fā)展。加強(qiáng)信息安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立完善的信息安全保障體系，提升保險機(jī)構(gòu)信息安全綜合防范能力。

(四)加快新型保險智庫建設(shè)

提高全行業(yè)理論和政策研究層次，推動保險理論創(chuàng)新，加強(qiáng)對前瞻性、基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略性問題研究，引領(lǐng)保險實(shí)踐向大格局、寬領(lǐng)域發(fā)展。健全保險發(fā)展和監(jiān)管決策智力支持系統(tǒng)，加快重大決策專家咨詢制度建設(shè)，調(diào)動國內(nèi)外一流思想及研究能力，進(jìn)一步提高決策的科學(xué)性和有效性。加快建設(shè)一批具有較強(qiáng)研究能力和社會影響力的保險智庫，發(fā)展壯大保險研究學(xué)術(shù)團(tuán)體。與國家相關(guān)部門及教育科研單位展開合作，在地震、臺風(fēng)、洪水、火災(zāi)、農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、海洋、交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域建立風(fēng)險和保險實(shí)驗(yàn)室，建立保險業(yè)科學(xué)支撐平臺。

(五)提升全社會保險意識

發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，鼓勵新聞媒體利用廣播、電視、平面及互聯(lián)網(wǎng)等開辦專門的保險頻道或節(jié)目欄目，在全社會形成學(xué)保險、懂保險、用保險的氛圍。加強(qiáng)大中小學(xué)、職業(yè)院校學(xué)生風(fēng)險管理與保險意識教育。鼓勵各地保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、學(xué)會、高等院校及保險企業(yè)整合宣傳力量，推進(jìn)保險知識進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)。厚植保險行業(yè)監(jiān)管價值理念和保險行業(yè)價值理念，推進(jìn)保險系統(tǒng)文化工程建設(shè)，構(gòu)建保險文化建設(shè)長效機(jī)制和交互平臺，促進(jìn)保險文化傳播和落地，樹立行業(yè)正面形象。

第九章 人才為本，建設(shè)高素質(zhì)人才隊(duì)伍

全面實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，堅持以人為本，提升人才素質(zhì)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，建立適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的管理人才、技術(shù)人才、營銷人才和監(jiān)管人才隊(duì)伍，夯實(shí)保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的人才基礎(chǔ)。

(一)建立科學(xué)選人用人機(jī)制

加大對產(chǎn)品研發(fā)、核保核賠、資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理、國際業(yè)務(wù)、精算、財務(wù)、法律、互聯(lián)網(wǎng)等專業(yè)人才的培養(yǎng)力度，造就一批具有國際視野、富有改革創(chuàng)新精神的高素質(zhì)人才隊(duì)伍。加大保險監(jiān)管專業(yè)人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度，創(chuàng)新完善監(jiān)管專業(yè)人才教育培訓(xùn)體系，提升監(jiān)管技術(shù)支持水平。實(shí)施開放的人才政策，努力擴(kuò)大引入海外人才、跨界人才，打造高層次人才向保險業(yè)聚集的整體態(tài)勢。優(yōu)化行業(yè)人才結(jié)構(gòu)，改革人才選拔使用方式，建立市場化的人力資源管理機(jī)制，加強(qiáng)保險人才流動的政策引導(dǎo)，暢通人才流動渠道。鼓勵企業(yè)實(shí)施高管人員市場化選聘任用與管理，實(shí)行與經(jīng)營業(yè)績相掛鉤的差異化薪酬分配辦法，突出專業(yè)人才的價值創(chuàng)造。堅持黨管人才，建立組織選拔、市場配置和依法管理的國有保險公司領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用制度。

(二)健全教育培訓(xùn)體系

增加教育培訓(xùn)投入，建立健全監(jiān)管干部人才、保險經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才教育培訓(xùn)體系。認(rèn)真抓好監(jiān)管干部教育培訓(xùn)工作，完善培訓(xùn)內(nèi)容，改進(jìn)培訓(xùn)方式，整合培訓(xùn)資源，增強(qiáng)培訓(xùn)的針對性和有效性，全面提高教育培訓(xùn)的質(zhì)量和效益。構(gòu)建行業(yè)高管培訓(xùn)一體化格局，統(tǒng)籌行業(yè)培訓(xùn)資源，強(qiáng)化培訓(xùn)激勵約束機(jī)制，引領(lǐng)行業(yè)培訓(xùn)工作規(guī)范開展。倡導(dǎo)企業(yè)建立多層次、全方位的人才培養(yǎng)體系，加快國際化、綜合型人才培養(yǎng)。鼓勵保險企業(yè)與國內(nèi)外大專院校、科研機(jī)構(gòu)建立長效合作機(jī)制，探索建立微培訓(xùn)、云培訓(xùn)等新型培訓(xùn)平臺，營造開放式的教育培訓(xùn)環(huán)境。健全適應(yīng)人才成長需要的資格認(rèn)證體系，加強(qiáng)統(tǒng)一管理，完善職業(yè)資格考試及認(rèn)證管理制度，積極探索職業(yè)資格國際、地區(qū)間互認(rèn)。

(三)建立人才激勵約束機(jī)制

建立符合國情和行業(yè)實(shí)際的激勵體系，堅持物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合，注重增強(qiáng)優(yōu)秀人才的成就感和榮譽(yù)感，健全從業(yè)人員收入正常合理的增長機(jī)制。在符合國家政策、條件成熟時，允許企業(yè)探索實(shí)施員工持股計劃、高級管理人員事業(yè)合伙人、內(nèi)部創(chuàng)業(yè)、跟投等多種市場化的體制機(jī)制創(chuàng)新。以合規(guī)為導(dǎo)向，完善兼顧公平與效率的績效管理、獎懲問責(zé)制度，加強(qiáng)對經(jīng)營管理者履職情況的考核約束。深入推進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國有企業(yè)的黨風(fēng)廉政建設(shè)，不斷強(qiáng)化作風(fēng)建設(shè)。

第十章 科學(xué)統(tǒng)籌，保證《綱要》順利實(shí)施

《綱要》集中凝聚了行業(yè)的智慧與共識，廣泛吸納了社會意見及建議，明確了"十三五"時期的主要目標(biāo)和任務(wù)，我們要周密部署、精心組織、穩(wěn)步推進(jìn)，扎扎實(shí)實(shí)把各項(xiàng)工作任務(wù)落到實(shí)處。

保險業(yè)各級黨委必須發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心作用，為《綱要》順利實(shí)施提供堅強(qiáng)保證。要著力提升領(lǐng)導(dǎo)班子執(zhí)政能力和干部工作水平，完善黨領(lǐng)導(dǎo)保險工作的體制、機(jī)制和方式，提升領(lǐng)導(dǎo)保險業(yè)發(fā)展的能力和水平。強(qiáng)化基層黨組織整體功能，發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用。各級黨委必須深入開展黨風(fēng)廉政建設(shè)，推進(jìn)反腐倡廉制度創(chuàng)新，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

中國保監(jiān)會做好《綱要》實(shí)施工作的統(tǒng)一部署，根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，適時調(diào)整相關(guān)政策措施和力度，確保規(guī)劃目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。完善《綱要》實(shí)施評估機(jī)制，強(qiáng)化實(shí)施年度評價制度，加大實(shí)施情況監(jiān)測和評估力度，把監(jiān)測評估結(jié)果作為改進(jìn)工作和績效考核的重要依據(jù)。

中國保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)要在中國保監(jiān)會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，把握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展實(shí)際和保險市場特點(diǎn)，提出具體實(shí)施措施，服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會建設(shè)。要加強(qiáng)《綱要》實(shí)施在本地區(qū)的動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)重大問題、重大風(fēng)險報告中國保監(jiān)會和相關(guān)部門。

充分發(fā)揮社會組織橋梁和紐帶作用。中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)充分發(fā)揮好職能作用，推動各會員單位認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)《綱要》。北京保險研究院等學(xué)術(shù)團(tuán)體要做好《綱要》解讀工作，推動全行業(yè)提高認(rèn)識，更新理念。

各保險法人機(jī)構(gòu)按照《綱要》確定的戰(zhàn)略目標(biāo)和主要任務(wù)，結(jié)合工作實(shí)際，將本單位發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與《綱要》密切銜接，形成規(guī)劃合力。

培育和營造積極向上的《綱要》實(shí)施輿論氛圍。全面準(zhǔn)確地宣傳解讀《綱要》，及時報道《綱要》實(shí)施新機(jī)制新做法，充分反映實(shí)施新進(jìn)展新成效。加大《綱要》實(shí)施國際傳播力度，積極介紹中國保險業(yè)發(fā)展的新舉措，廣泛贏得國際社會的理解和認(rèn)同。

"十三五"時期是我國全面建成小康社會決勝階段，也是加快建設(shè)現(xiàn)代保險強(qiáng)國的關(guān)鍵時期?！毒V要》對我國保險業(yè)未來五年的發(fā)展進(jìn)行了全面規(guī)劃，是保險業(yè)發(fā)展的行動綱領(lǐng)。我們要在黨中央、國務(wù)院的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，緊密地團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為總書記的黨中央周圍，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，深入貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話精神，振奮精神、扎實(shí)工作、開拓創(chuàng)新、驅(qū)動發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)保險業(yè)發(fā)展"十三五"規(guī)劃目標(biāo)而努力奮斗![1]