說(shuō)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，很多人都知道它保費(fèi)低，保額高，報(bào)銷(xiāo)額高達(dá)幾百萬(wàn)。“生病住院了超過(guò)免賠額的部分就能賠！”百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真的這么好嗎？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠很簡(jiǎn)單？今天小編就來(lái)揭秘百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的幾大拒賠原因！這些拒賠原因可能很多人都不知道！一起來(lái)看看。

一、不在保障范圍內(nèi)

每個(gè)保險(xiǎn)都有自己的保障范圍，一款保險(xiǎn)不可能什么都保。保險(xiǎn)保障什么，都會(huì)寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)條款里，不符合保險(xiǎn)保障范圍的，保險(xiǎn)公司不賠付。以市面上某款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍來(lái)說(shuō)，它保障的是責(zé)任內(nèi)的住院醫(yī)療、特殊門(mén)診費(fèi)用、住院前7天（含住院當(dāng)日）后30日（含出院當(dāng)日）的門(mén)急診費(fèi)用。如果不符合這個(gè)保障范圍，就無(wú)法獲得賠付。

比如普通門(mén)診不在這個(gè)住院前7天出院后30天的范圍內(nèi)，是不能賠付的。再比如特殊門(mén)急診，是有一定的規(guī)定的，假如只是感冒發(fā)燒去醫(yī)院掛鹽水，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)自然不會(huì)賠付。還有像特殊門(mén)診，像化療、腎透析和術(shù)后檢查屬于特殊門(mén)診，在理賠范圍內(nèi)，其他的則不屬于特殊門(mén)診，自然也無(wú)法理賠。大家在購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，一定要充分了解產(chǎn)品的具體保障內(nèi)容和保障范圍。

二、既往癥不賠

所謂既往癥，就是被保險(xiǎn)人在投保之前，身體已經(jīng)發(fā)生的疾病或者異常。醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)在保險(xiǎn)條款中明確說(shuō)明既往癥不理賠。既往癥不賠很好理解，保險(xiǎn)本身就是用較少的保費(fèi)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而既往癥是在明知道自己生病的情況下想要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不賠。

那么哪些情況屬于既往癥呢？大致有以下三種情況：1、確診了還沒(méi)有治療的，比如各種囊腫、結(jié)節(jié)；2治療了，但是沒(méi)有根治的，比如各種慢性病，高血壓、高血糖等需要長(zhǎng)期服藥的；3、已經(jīng)出現(xiàn)癥狀需要隨時(shí)治療的，比如闌尾炎開(kāi)始腹痛等。投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)前，要明確自己有沒(méi)有既往癥，有哪些既往癥，以免影響到自己的理賠。

三、等待期出險(xiǎn)

保險(xiǎn)等待期是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，比如有人明知道自己已經(jīng)生病還投保，從而獲得理賠的行為。保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期也是為了防止騙保而保護(hù)自己的一種手段。健康保險(xiǎn)都有等待期，等待期內(nèi)生病出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是沒(méi)法理賠的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為90天，如果在這90天內(nèi)生病出險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是沒(méi)法賠的。當(dāng)然，只有第一次投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有等待期，如果是續(xù)保則是沒(méi)有等待期的。

所以為了避免在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，一個(gè)是要盡早投保，還有一個(gè)是避免在等待期內(nèi)做體檢和一些醫(yī)療檢查。推薦閱讀：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠率高嗎 有哪些拒賠的原因？

四、未如實(shí)健康告知

買(mǎi)健康保險(xiǎn)，一般都有健康告知，所謂健康告知，就是保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)你過(guò)往的健康狀況。而在所有的保險(xiǎn)中，醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知可以說(shuō)是最嚴(yán)格的，因?yàn)闀?huì)涉及到很多的高發(fā)疾病。而因?yàn)榻】蹈嬷槐ｋU(xiǎn)公司拒賠，也是拒賠的主要原因之一。

如實(shí)告知自己的健康情況是投保人的義務(wù)，然而，很多人還是沒(méi)有做到如實(shí)告知，如實(shí)告知并不難，問(wèn)什么答什么，不問(wèn)不答，有問(wèn)必答，不需要全部告知，但是要保證你說(shuō)的都是真實(shí)的。保險(xiǎn)公司再根據(jù)你告知的身體情況決定是否承?；蛘咦屇阋院畏N條件承保。比如是加費(fèi)承?；蛘叱獬斜５?。如果不如實(shí)告知而投保，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒絕理賠的。所以千萬(wàn)不要抱有僥幸心理，不管是否過(guò)了兩年不可抗辯期，只要是未如實(shí)告知，都不能賠。投保人在投保時(shí)也要認(rèn)真看健康告知的內(nèi)容，不要隨便亂填，這些都是關(guān)系你未來(lái)是否能順利理賠的。

五、不在合同保障期

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本都是交一年保一年，到期了需要馬上續(xù)保，如果忘記續(xù)保了，出險(xiǎn)時(shí)不在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限內(nèi)，也是不能理賠的。所以對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，要明確自己的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障時(shí)間，到期了記得及時(shí)續(xù)保。在選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品時(shí)，盡量選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品，目前市面上續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的是6年。大家也平時(shí)也應(yīng)該及時(shí)做好保單管理，千萬(wàn)不要投保后就將保單亂扔或者束之高閣，等到要用的時(shí)候發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過(guò)期了。

六、責(zé)任免除不賠

每一款保險(xiǎn)都有免責(zé)條款，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也不例外。屬于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也不賠。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任免除會(huì)在保險(xiǎn)合同中專(zhuān)門(mén)列舉出來(lái)，一般來(lái)說(shuō)，像遺傳病史、整容手術(shù)、非法犯罪和高風(fēng)險(xiǎn)行為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是不賠的。不同的保險(xiǎn)公司責(zé)任免除的規(guī)定也會(huì)有所不同，投保了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，清楚哪些情況是不賠的，做到心里有數(shù)。

七、醫(yī)療條件不符合

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有一個(gè)比較常見(jiàn)的拒賠原因是醫(yī)療條件不符合。目前市面上大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定的醫(yī)療條件是二級(jí)以上公立醫(yī)院普通住院部。也就是說(shuō)，如果你是在私立醫(yī)院，或者醫(yī)院等級(jí)不是二級(jí)以上，或者不是二級(jí)以上公立醫(yī)院的普通住院部而是特需部。國(guó)際部住院，保險(xiǎn)公司都是會(huì)拒賠的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障的是合理且必須的醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)，如果想要更好的醫(yī)療條件，那么需要購(gòu)買(mǎi)中端醫(yī)療險(xiǎn)或者高端醫(yī)療險(xiǎn)，它們甚至可以滿(mǎn)足出國(guó)治療等醫(yī)療服務(wù)。

結(jié)語(yǔ)

看完文章的你會(huì)不會(huì)有一種百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這也不賠那也不賠的感覺(jué)，其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的用處還是比較廣泛的，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后只要扣除了1萬(wàn)元的免賠額，在合理且必要的范圍內(nèi)，不管是進(jìn)口藥還是特效藥，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是可以理賠的。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)也不貴，杠桿又高，了解了哪些原因會(huì)拒賠，我們只要避開(kāi)這些拒賠的紅線，還是可以獲得理賠的。今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。

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